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第三方支付公司的价值在哪里?

365bet开户 采集侠 浏览 评论

作为一个处在行业边缘的人,最近总在思考一个问题:第三方支付公司的价值在哪里?这篇文章算是一个小结,但更是这个问题求索的开始。

非常佩服稻田和夫的思想,最让我受益的其中一条就是:企业是利他的。换句话说,企业必须能够为其他人创造价值,它自身才有存在下去的可能。引申一下,如果企业能够为最广大的用户创造价值,它自身的价值就大;如果企业能够为一部分特定的人创造价值,它就会有一定的价值;当然,如果企业只能为奸邪之徒创造价值,它不是教唆犯,就是协同犯了。所以,探讨价值问题,先从对外提供什么价值开始,也就是说,支付公司能够给它的合作伙伴提供什么价值?

最基本的、最核心的价值,应该就是完成交易。让买家,能够把钱付给卖家,让交易能够发生。

交易发生,一定是你情我愿的,卖方有买方需要的物品、或者服务,而买方能够付出卖方愿意接受的资金,人类自从走出物物交换的阶段以后,交易中就有了资金的参与,有了“支付”的价值。原来,交易主要以面对面的形式进行时,“支付”本身不存在太大的问题(从金银货币进化成纸币是一个飞跃),而在电子商务大行其道的现在,买家如何把钱交给卖家,真正成了一个问题。

买家的钱在中国银行,而卖家的账号在工商银行,转账?那高昂的手续费及缓慢的速度,大大限制了交易的发生。货到付款?对于大商户来说还可以接收,但是渠道成本也非常高昂,对于小商户,基本不太可行。第三方交易公司的诞生,极好地解决了这个问题,对现在电子商务发展到如今状态,起着和物流一样重要的、不可替代的作用。

完成交易,仅仅是支付的第一步,下一个价值,就是促进交易的产生。交易双方缺乏信任,于是就诞生了担保交易,让买家能够更加大胆地进行尝试,这就是促进交易的例子。支付公司对一部分用户采用先消费、后还款,让用户在交易时,即使缺少足够的资金,也能够让交易完成,这也是促进交易。

再深入一步,支付公司会提供与支付相关的衍生服务。比如,针对个人用户的水电煤缴费、打折优惠等等,针对企业用户的代收代付、账务管理等等。这些服务,能够让用户减少相应的麻烦,比如不用跑银行去交电费、企业不用雇佣大量的财务人员去做重复的劳动。

支付

再回过头来,说说,支付公司自身获得的价值。

手续费产生的收入。支付公司在提供各种核心的、延伸的服务时,就能通过手续费来获得收入。支付宝做这么大,靠什么赚钱?不是别的,就是实实在在的手续费。

沉淀资金产生的利息收入。正规的支付公司,是不会动用用户在交易过程中产生的沉淀资金的,但是这部分资金产生的利息,是可以名正言顺归支付公司所有。很多人以为这部分是支付公司收入的主要来源,其实不是,这部分收入基本上和支付公司与银行间手续费能够抵消。

支付公司能够看得到的直接收入,就来自于这两块。但是,如果仅仅是这两块的价值,恐怕就不会有这么多巨头想进入这个行业,而支付公司也不会这么热门了。更重要的价值其实是“用户”,包含了支付产品本身的用户,及用户的信息两部分。

我们知道,“用户”本身就是十分值钱的,而支付产品的用户,往往是有着大量真实信息的用户,其价值无法估量。值钱的不仅仅是用户,这些用户通过支付平台产生的大量的交易行为,就更加值钱了。

京东为什么不用支付宝?很简单,如果你的用户的信息、交易的信息都被竞争对手了解得一清二楚,这仗就没法打了。仅仅是用户搜索什么的信息,就造就了Google这么伟大的公司,如果能够把用户消费信息都掌握了,未来的空间不可想象。这样,我们也明白了为什么马云千辛万苦、宁可背着骂名,也要把支付宝收归己有。当然,这部分价值,现在还没有真正被发掘出来,而看得出,几家支付公司已经开始在往这个方向做尝试了。

说了这么多,如果是一家新的支付公司,或者某个具体行业的支付公司,还有没有生存的空间?应该怎么做?我想,还需要更多时间来思考,但是,一切都离不开能够创造什么样的价值这个问题。

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